Авторы: 147 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  180 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я


загрузка...

Основные выводы

1. Банки возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся

на оказании особого рода услуг: на хранении сбережений и предоставлении

кредитов. Со временем банки освоили также деятельность,

связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары

внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи

и повысить их надежность, что оказало весьма положительное влияние

на все развитие торговли и мировой экономики в целом. За свои

услуги банки берут плату, которую обычно называют маржой. Маржа покрывает

собственные затраты банка и обеспечивает получение им прибыли.

Клиенты банков соглашаются оплачивать маржу, поскольку дея-

тельность банков помогает сокращать трансакционные затраты и снижает

риск одалживания денег.

2. Важнейшим видом деятельности банков является кредитование.

Осуществляя кредитование, банки стремятся обеспечить: срочность,

платность, возвратность и гарантированность выдаваемых кредитов.

Срок выдачи кредитов при этом весьма существенно зависит от срока,

на который сам банк получил депозиты от своих вкладчиков. Величина

платы за кредит определяется общими принципами формирования

цены денежных ресурсов на рынке капитала. Возвратность кредита

обеспечивается с помощью законов и органов, контролирующих их соблюдение.

Гарантированность кредитов проявляется в требованиях банков

к заемщикам предоставить обеспечение или даже передать какое-

то имущество в залог банку.

3. Чтобы ускорить и облегчить расчеты, банки создали систему безналичных

платежей, а также придумали векселя и чеки —собственные

платежные документы. Следствием этого явилось постепенное изменение

структуры денежной массы в пользу безналичных денежных средств.

Высокая доля наличных денег в структуре денежной массы вредна для

экономики страны, так как сокращает возможности банков в кредитовании

фирм, а также способствует развитию ≪теневой≫ экономики, что

в свою очередь ведет к падению доходов государства и криминализации

всей жизни в стране.

4. При нормальной экономической ситуации в стране в банках образовываются

избыточные резервы денег. Эти избыточные резервы банки

превращают в новые депозиты, осуществляя кредитную эмиссию. Ее

проведение каждым банком в отдельности очень опасно. Поэтому в развитых

странах мира созданы общенациональные резервные системы, в

рамках которых все банки поддерживают друг друга через резервный

фонд, создаваемый в центральном банке страны. Нормы резервных отчислений

в этот фонд устанавливаются центральным банком в силу

прав, предоставленных ему законом. Величина этих требований определяет

уровень депозитного мультипликатора, т. е. пропорцию, в которой

все банки страны могут нарастить денежную массу по сравнению с

суммой образовавшихся у них избыточных резервов.

5. Центральный банк любой страны является государственным органом,

контролирующим деятельность национальной банковской системы,

регулирующим денежное обращение и обслуживающим нужды

государства. Центральный банк не ведет операций с фирмами или гражданами

и имеет дело только с банками внутри страны и за рубежом.

Главной задачей любого центрального банка является борьба с инфля-

цией. Вести такую борьбу он может различными способами. Одним из

них является изменение величины резервных требований к коммерческим

банкам: при ускорении инфляции эти требования увеличиваются,

чтобы сжать денежную массу в стране. При снижении инфляции резервные

требования снижаются, чтобы экономика могла получить больше

кредитов для ускорения своего роста.