Авторы: 147 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  180 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я


загрузка...

6.1. ПОНЯТОЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА

Что такое деньги? Этот вопрос занимал научную мысль со времен древ-

негреческих философов. В разные времена ученые и государственные дея-

тели по-разному определяли природу денег и причины их возникновения,

роль и значение в жизни общества и в экономике. О деньгах написаны

горы научной и художественной литературы, сказано бесконечное число

слов —слов горечи и отчаяния, надежды и страха, восторга и осуждения.

Ради денег пролиты реки слез и крови, искалечены миллионы человече-

ских судеб, изранено несчетное число людских душ. К сожалению, и в

наше время деньги приносят людям не только радости, но и беды. Что же

они такое —деньги?

Деньги не придуманы людьми, они возникли стихийно в процессе раз-

вития товарного обращения. По историческим меркам это произошло

сравнительно поздно —на стадии зрелого производства, когда возникли

излишки продукции и стал возможен обмен. До тех пор пока обмен про-

исходил между соседними племенами и носил случайный характер, его

можно было осуществлять в натуральной форме —путем прямого обмена

одного товара на другой. Позже, когда обмен стал регулярным и массовым

явлением и начал совершаться между отдаленными друг от друга народа-

ми, возникла необходимость в специальном средстве обмена, с помощью

которого можно было бы быстро и с минимальными издержками получить

любую вещь, нужную в хозяйстве.

Таким средством обмена и становятся деньги. Они позволяют приобре-

сти то, что предлагает рынок. Владелец денег мысленно обладает всем тем,

что они позволяют получить. По выражению К. Маркса, "свою общест-

венную власть, как и свою связь с обществом, индивид носит с собой в

кармане". Б. Андерсон говорил, что деньги являются "носителями выбора".

Меткое выражение можно найти также у Л. Бодена: "Раздобыв деньги,

человек приобретает непредвиденное".

Все эти определения говорят о важном свойстве денег —ликвидности.

Ликвидность (термин пришел в экономическую науку из физики, где им

обозначается текучесть) —это мера того, насколько быстро и полно можно

обменять какой-либо актив на наличные деньги (банкноты и монеты), что-

бы использовать их как средство платежа. Следовательно, деньги обладают

не просто ликвидностью, а абсолютной ликвидностью.

В подтверждение сказанного приведем замечательные рассуждения о

деньгах выдающегося немецкого философа А. Шопенгауэра. "Людям

часто ставится в упрек, -—писал он, -—что их желания направлены глав-

ным образом на деньги, которые они любят больше всего другого. Однако

ведь это естественно, даже прямо неизбежно —любить то, что... во вся-

кую минуту готово превратиться в любой предмет наших изменчивых

желаний и многообразных потребностей. Ведь всякое другое благо может

удовлетворить лишь одно желание, одну потребность: пища хороша только

для голодного, вино —для здорового, лекарство —для больного, шуба — для зимы, женщины —для юношей и т. д. Все это, следовательно, лишь

agatha prosti (блага для определенной цели), т. е. блага относительные.

Одни деньги —абсолютное благо: они отвечают не какой-нибудь потреб-

ности in concrete, а потребности вообще, in abstracto "'.

Долгое время символом денег служили достаточно редкие и поэтому

дорогие товары: скот, раковины, чай, табак, рис, соль, пушнина, рыба и

т. д. Не случайно слово деньги (pecunia) в переводе с латинского означает

стадо (pecus). По мере расширения интернациональных связей роль денег

должен был взять на себя наиболее "космополитичный" товар. В итоге

человечество пришло к благородным металлам —золоту и серебру, лучше

всего приспособленным к тому, чтобы сохранять свою вещную ценность;

сохранность, однородность, делимость, портативность, высокую цену

(связанную с большими трудовыми затратами по добыче и обработке). Как

писал Кантийон, "золото и серебро, и только они, малы по объему, оди-

наково добротны, легки в перевозке, не оставляют отходов при размене,

удобны для хранения, красивы и блестящи в предметах, которые из них

изготовляют, и могут использоваться до бесконечности". Этот набор

свойств, выдвинувших благородные металлы на роль первого товара-

эквивалента, следует дополнить еще одним —пополняемостью, поскольку

рост товарооборота требовал нового притока денег, способного его об-

служивать.

Таким образом, исторически деньги приходят к людям из товарного

мира —мира экономических благ. Они являются экономическим бла-

гом в силу тех же причин, что и любые другие блага: на них есть спрос;

они удовлетворяют человеческие потребности; подчиняются основопола-

гающему экономическому принципу редкости. Вместе с тем в мире эко-

номических благ деньги занимают особое место. В то время как обыч-

ные потребительские блага исчезают в процессе потребления, деньги по

своей сущности и по определению выступают в качестве товара длитель-

ного пользования и удовлетворяют не предметные желания, а потребно-

сти сферы обращения. Это видно на простом примере, который приво-

дит Р. Барр: "Когда сигареты, этот сугубо потребительский товар, стали

играть в Германии в 1945 г. роль денег, их перестали использовать как

курево" .

Вместе с тем деньги, выступая как экономическое благо, не являются,

однако, фактором производства: они не способны осуществлять произ-

водственные операции и выпускать разнообразные товары и услуги.

Со временем люди начинают забывать о товарной природе денег, об их

теснейшей связи с производством. Особенно ярко это проявилось на капи-

талистической стадии развития хозяйства, когда золотые оковы стали тес-

ными для дальнейшего экономического роста. Потребовались иные, более

гибкие и мобильные средства расчетов. Утверждаются кредитные деньги,

которые проходят собственные ступени развития через коммерческий и

банковский кредит. Сначала такие деньги могли выпускать крупнейшие и

самые солидные банки страны, позже функции эмиссионного центра за-

крепились за одним крупнейшим национальным банком (государственным,

центральным, королевским и т. п.).

С появлением кредитных денег золото еще долгое время не выводится

из оборота и продолжает выполнять роль денег в силу особого доверия

к нему. А. Смит, высоко оценивая значение банковских билетов, тем не

менее писал, что "'ни промышленность, ни торговля, держась в своем поле-

те за крылья бумажных денег, не могут чувствовать себя вполне надежно,

если под ними отсутствует твердая почва золота и серебра". В сущности,

деньги выполняют свое предназначение до тех пор, пока люди в них верят.

В тот момент, когда доверие исчезает, они перестают быть деньгами. Не

случайно кто-то назвал деньги "обещанием, которым живут люди".

Банки, выпускавшие банкноты, брали на себя обязательства размени-

вать их на золото, что придавало доверие к бумажным деньгам и обес-

печивало устойчивость денежного обращения. Правда, банкноты имели

лишь частичное обеспечение: у банков было золото, достаточное для оп-

латы лишь небольшой суммы выпущенных бумаг. Остальная часть выпус-

ка была фидуциарной, т. е. ее стоимость обусловливалась только дове-

рием держателей банкнот. Это не значит, что в обращении были два

различных вида банкнот: любая банковская банкнота являлась требова-

нием на получение золота, как и все остальные. Но если бы все требова-

ния были предъявлены одновременно, их невозможно было бы оплатить

полностью.

"Золотой стандарт" действовал до первой мировой войны 1914—918 гг.

Огромные военные расходы государств, потребовавшие покрытия бюд-

жетного дефицита за счет дополнительной эмиссии бумажных денег, раз-

рушили систему "золотого стандарта", и конвертируемость банкнот на зо-

лотые монеты была отменена. Лишь в середине 20-х гг. в некоторых стра-

нах конвертируемость была восстановлена, но не на монеты, а на золотые

слитки и на иностранную валюту, которая, в свою очередь, могла конвер-

тироваться в золото. Однако в 30-е гг. золотослитковый и золотовалютный

стандарты были отменены и больше уже не восстанавливались. Золотые

резервы стран используются главным образом для поддержания стоимости

национальной валюты на зарубежных валютных биржах.

Таким образом, выпускаемые в настоящее время банкноты не имеют

никакого обеспечения и национальная валюта разных стран является пол-

ностью фидуциарной по своей природе. Банкноты и монеты, которые

используются в экономике, —это символические, декретные деньги. Они

являются деньгами постольку, поскольку государства декретируют их в

качестве законного платежного средства на данной территории и люди

принимают их в таком качестве. Товарная, золотая природа денег осталась

в прошлом. Золотом сейчас не расплачиваются даже во внешнеторговых

сделках. Природа нынешних денег стала всецело кредитной, и это новый,

более высокий этап их развития.

В современных условиях из денежного оборота все активнее выталки-

ваются наличные деньги, широко используется чековая система, бурно

развивается хождение кредитных карточек, перегоняются со счетов на сче-

та "электронные" суммы и т. д. Все эти банковские технологии позволяют

ускорить расчеты, экономить на издержках обращения, а значит, внести

вклад в повышение эффективности общественного производства, создать

дополнительные удобства для рыночных агентов.

Сегодня денежный оборот в любой развитой стране (масса денег в об-

ращении) представлен не только купюрами и монетами, но и средствами на

банковских счетах, которые можно или обратить в наличные, или беспре-

пятственно осуществить ими безналичный платеж. Поэтому экономисты

часто используют вместо термина "деньги" понятие денежная масса.

Для ее измерения используются денежные агрегаты:

(в зависимости от сложности перемещения средств, их "скованности" в

процессе трансформации в наличные деньги). Состав и количество исполь-

зуемых денежных агрегатов различаются по странам. Согласно классифи-

кации, используемой в США, денежные агрегаты представлены следую-

щим образом (в порядке убывания степени ликвидности):

—наличные деньги (банкноты и монеты), депозиты до востребования,

дорожные чеки, прочие чековые депозиты;

плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады

(до 100 тыс. долл.);

плюс срочные вклады свыше 100 тыс. долл., депозитные серти-

фикаты и др.;

L —МЗ плюс казначейские сберегательные облигации, краткосрочные

государственные обязательства, коммерческие бумаги и пр. Агрегат

Ml характеризует деньги в узком смысле, все прочие агрегаты — деньги в широком смысле.

В макроэкономическом анализе чаще других используются агрегаты Ml

и М2. Иногда выделяется показатель наличности Мо или С (от английско-

го currency) как часть а также показатель "квазиденьги" QM как раз-

ность между Ml и Ml, т. е. главным образом сберегательные и срочные

депозиты, тогда

Сущность денег раскрывается в их функциях. Обычно выделяют три

основные функции денег:

1) средство обмена;

2) мера стоимости;

3) средство сбережения или накопления богатства.

В современной экономике платежи за товары и услуги (деньги как

средство обмена) осуществляются тремя способами:

а) путем передачи денежных знаков;

б) посредством записей на счетах в банках;

в) документами, удостоверяющими задолженность одного лица другому.

На этом основании различают три вида платежных средств: наличные

деньги (банкноты, монеты), жироденьги (чеки, текущие счета), долговые

деньги (векселя частных лиц, обязательства). Первые два типа платежных

средств создаются банковской системой, а третий —не банками.

Как мера стоимости деньги являются единицей счета, с которой могут

сравниваться ценности различных товаров.

Деньги являются удобной формой сохранения богатства главным об-

разом в силу своей ликвидности. Эта функция денег является очень важ-

ной, поскольку люди живут не только настоящим, но и будущим и создают

резервы. Поэтому в качестве средства сбережения деньги являются свое-

образным мостом между настоящим и будущим, позволяют людям обрести

спокойствие относительно будущего. Вместе с тем деньги как форма со-

хранения богатства имеют и некоторые недостатки. Они, во-первых, не

приносят их владельцам доход и, во-вторых, обесцениваются в период ин-

фляции. Поэтому для сохранения ценности помимо денег используются и

другие активы —акции, облигации, недвижимость, драгоценности.

Роль денег в современной экономике отнюдь не исчерпывается выпол-

нением ими трех названных функций. Практически все экономисты со-

гласны с тем, что изменения денежной массы оказывают огромное влияние

на объем национального производства, занятость ресурсов и уровень цен.

Эта роль денег будет рассмотрена ниже.